Seniorlån

Du kan også velge to forskjellige avtaler, hvor den ene er at du kan få utbetalt et stort beløp av boligens verdi, eller du kan velge månedlige utbetalinger over 20 år.

Låneavtalen kommer også med flere garantier om at du fortsatt har borett på eiendommen hvis du ikke kan tilbakebetale lånet.

Vilkårene som gjelder for å få Seniorlån

Vilkårene for å få et seniorlån er ganske enkle, og veldig fordelaktig for pensjonister som trenger ekstra penger. Det eneste du trenger er sikkerhet i boligen for å få et seniorlån. Lånet kan være tilsvarende boligverdien, eller gjenstående sikkerhet du har på boligen. Har du fortsatt boliglån, vil dette beløpet bli trukket fra seniorlånet.

Det er heller ingen krav til inntekter, og både renter og avdrag har fleksibel nedbetaling. Derimot så vokser rentene over tid, og kan spise opp mye av verdien dersom du har planer om å videreføre boligen til arvinger etter hvert.

Hvordan betaler du tilbake et Seniorlån?

De fleste bankene tilbyr to forskjellige avtaler. Den ene er et stort beløp utbetalt med en gang. Det andre er månedlige utbetalinger i tillegg til pensjonen din.

Stor utbetaling: Velger du å ta ut et større beløp på boligen, får du muligheten til å tilbakebetale lånet når du vil. Per dags dato er renten på lånet på mellom 6 – 7 %, avhengig av hvilken bank du velger. Du kan velge å betale denne renten på månedlige terminer, slik at du ikke lar rentene vokse for mye over tid. Avdragene bestemmer du selv ut ifra hvor mye du har råd til å betale.

Månedlige utbetalinger: Du kan velge å få en viss låneramme som utbetales over tid. Har du for eksempel 3 millioner i realkapital du kan få i seniorlån, kan du fordele utbetaling opptil 20 år. Fordelen med denne løsningen, er at du får kun påløpende renter på beløpet du får utbetalt hver måned – Ikke på den totale lånerammen.

Hvem kan få Seniorlån?

Bankene har delt opp landet i forskjellige soner som kan få seniorlån. Derfor er det ikke alle som kvalifiserer seg. Årsaken er at det er enkelte soner hvor eiendomsprisene ikke vokser i takt med resten av markedet i landet. I tillegg vil sonen du tilhører diktere hvor mye du får lov til å låne.

Grønn sone: Befinner du deg i grønn sone, kan du låne maksimalt ut ifra boligens verdi. Gode eksempler er Oslo, Trondheim, Bergen og Stavanger, hvor prisveksten på boliger er veldig høy i landet.

Gul sone: Denne sonen er typiske utkantstrøk hvor prisveksten er moderat i forhold til byene. Dette kan for eksempel være i distrikter rundt byene som er cirka 30 til 40 minutters kjøretur unna. Denne sonen kan låne deler av realkapitalen de har i boligen, men ikke hele verdien.

Rød sone: Nå er vi langt ute på vidda hvor det er veldig lav verdistigning over tid. I denne sonen finner vi typiske utflyttingskommuner med lavt folketall. Disse kvalifiserer seg ikke til å få seniorlån i det hele tatt.

Fordeler og ulemper med Seniorlån

Det er veldig mange fordeler for pensjonister med denne lånetypen fremfor rammelån eller vanlige nedbetalingslån.

Inntekt: Har ingen betydning når du søker om seniorlån.

Garanti: For at du skal kunne bo i boligen så lenge du lever selv om du ikke betaler på lånet.

Utbetalinger: Opptil du eller lengstlevende er 95 år gammel.

Bruk: Det er ingen begrensninger på hva du skal bruke pengene på.

Risiko: Banken tar på seg tapet dersom de selger boligen for et lavere beløp enn det gjelden tilsvarer

Skattefordeler: Du får igjen 22 % av renteutgiftene dine på skatten som andre lån

Men ulempene med dette lånet er at renten er ganske høy i forhold til tradisjonelle nedbetalingslån. I tillegg er det ingen krav til å betale tilbake rentekostnader før låneperioden er utløpt. Når er det? Vel, når du har utløpt.

I verste fall kan dette betyr at arvingene dine sitter igjen med mer gjeld enn det boligen er verdt dersom du tar ut en stor engangssum fra boligen. Over 7% effektiv rente over 20 år blir fort ganske mye penger dersom ikke noe av lånet eller renten er tilbakebetalt.

Er det ingen bekymring med arvinger så er dette ingenting å tenke på. Men det er mange som bør kanskje tenke over om de skal etterlate noe til sine arvinger, og sette opp en månedlig betalingsplan for å holde gjelden i sjakk.

Innfrielse: Må betales i sin helhet dersom du flytter til en annen bolig

Heftelser: Samboer eller ektefelle kan overta seniorlån, men ikke andre arvinger

Renter: Høyere enn tradisjonelle boliglån med månedlige avdrag

Skal du velge månedlig eller engangsutbetaling?

Renten på seniorlån er såpass høy, at det mest lønnsomme alternativet er månedlige utbetalinger. Det blir kun avregnet rente på beløpene du får utbetalt. Får du for eksempel 5000 kroner i måneden, vil rentekostnadene ikke utgjøre mer enn 100 kroner per måned. Da kan du heller betale denne renten, slik at de ikke hoper seg opp over tid.

På en annen side, er det mange som drømmer om å kunne reise mer og oppleve nye ting når de blir eldre. Andre kan også være interessert i å kjøpe en ny bil, båt eller fritidsbolig. Da kan det komme veldig godt med å kunne låne opp et stort beløp på boligen, og du trenger ikke å bekymre deg for når du skal betale lånet eller renter tilbake.

Hvor mye kan du låne på seniorlån?

Seniorlån har en ganske lav beløpsgrense i forhold til andre typer lån. Er du mellom 60 og 80 år, kan du ikke låne mer enn 40 % av boligens verdi. Personer over 80 kan få innvilget inntil 49 % av boligverdien, avhengig av hvor de bor i landet.

Dette er altså den totale gjelden du kan ha på boligen. Har du boliglån fra før, vil dette også bli avregnet i forhold til seniorlånet.

Hvor mye koster et seniorlån?

Her sammenligner vi beløpsgrensene og kostnader med andre typer lån

Rammelån og boliglån er hentet fra Finansportalen 26. september 2026. *Seniorlån er ikke omfattet av Finansportalens prisdatabase — spennet er et anslag basert på vilkårene bankene selv oppgir, og du må innhente et konkret tilbud for å vite hva du faktisk får.

Representativt eksempel (boliglån): Eff. rente 5,33 %, lånebeløp 2 000 000 kr o/25 år, kostnad 1 577 800 kr, totalt 3 577 800 kr. Kredittvurdering kreves, og lånevilkår fastsettes individuelt av banken.

Fortsatt er seniorlån langt rimeligere enn for eksempel forbrukslån, men i forhold til lån med sikkerhet, er dette en av de mest kostbare løsningene over tid.

Seniorlån passer best for dem som ikke har høye nok inntekter til vanlige boliglån og rammelån, men trenger ekstra penger til pensjonstilværelsen. Selv om rentenivået er høyere enn andre typer lån, er det en god mulighet for personer som ønsker å bruke realkapitalen på seg selv, uten å måtte selge boligen.