Refinansiering

Det er mulig å refinansiere lån med- og uten sikkerhet i eiendom, og du kan til og med slå samme lån uten sikkerhet sammen med boliglån.

Målet med refinansiering er at du skal få en bedre avtale enn det du har i dag, både når det gjelder renter og avdrag. Det er ikke mulig å skifte bank dersom du får en dårligere rente enn du har fra før på lånene dine.

Hvilken informasjon trenger banken for å refinansiere lån?

Gjeld: Du må opplyse om hvor mye gjeld du har på søknaden, og hvor mye du ønsker å låne for å refinansiere disse lånene.

Inntekt: Du må sende inn dine tre siste lønnslipper og din siste skattemelding når du søker om lån for å dokumentere at du har nok inntekt til å betale lånet.

Bokostnader: Ta med hvor mye du betaler i husleie og strøm, slik at banken vet hvor mye faste utgifter du har per måned. Andre kostnader som mobil, internett og andre abonnementer trenger du ikke å ta med i beregningen, da dette går under livsoppholdssatsen.

Hvilke typer lån kan refinansieres?

Stort sett alle lån kan refinansieres, men det er visse kriterier for hva som er mulig:

Kredittlån: Lån som har en viss kredittramme du kan ta av, for eksempel kredittkort. Rentenivået på kredittlån er ofte høyere enn forbrukslån, og kan slås sammen for å redusere renteutgifter.

Forbrukslån: Du kan søke om å enten slå sammen flere lån, eller få et tilbud på din eksisterende avtale for å få bedre rente. Det er en fordel å gjøre dette minst én gang i året.

Boliglån: Du kan søke om å refinansiere boliglånet hos en annen bank, eller endre avtalen til et rammelån etter hvert. Du kan også slå sammen boliglånet med forbrukslån og annen kredittgjeld.

Billån og andre kjøretøy: Billån og andre lån på kjøretøy kan slås sammen med boliglån for å fjerne pant, eller du kan søke om en ny avtale hos en annen bank som kan gi deg lavere rente på billån, båt eller andre lån på kjøretøy som krever pant. På Bilrente kan du refinansiere billån hos en annen bank og se hva du sparer før du bestemmer deg.

Merk deg at det er enkelte kombinasjoner som ikke kan gjøres. Har du for eksempel kun bil som eiendom, kan du ikke forhøye panten i bilen for å refinansiere forbrukslån sammen med billånet. Dette er fordi at biler og andre kjøretøy har mindre verdi over tid.

Fordeler med å refinansiere lån

Det er ofte slik at vi hopper på det første og beste tilbudet vi får. Kanskje det er en bilselger eller boligmegler som har avtale med banken, og ordner alt for deg slik at du ikke trenger å tenke så mye på å innhente tilbud.

Men hvordan vet du at du har den beste avtalen på lånet? Den eneste muligheten for å vite dette, er å sjekke tilbud du kan få hos andre banker.

Fordelene med å refinansiere er at du:

• Får muligens redusert dine lånekostnader og mer å rutte med hver måned
• En mer oversiktlig økonomi hvis du slå sammen flere lån
• Mindre stress og bekymringer angående gjeld
• Enklere å unngå betalingsanmerkninger

Dersom du har flere låneavtaler å forholde deg til hver måned, er det mange som får betalingsanmerkninger på grunn av at de har en uoversiktlig økonomi. Dette forårsaker stress og bekymringer i forhold til gjeld for mange personer i Norge. Derfor bør refinansiering ses på som en løsning raskt før betalingen går til inkasso, slik at du har muligheten til å rydde opp i økonomien før det er for sent.

Beste tips for refinansiering av gjeld

#1 Få en god oversikt over gjeld

Når du begynner, bør du få en nøyaktig oversikt over hvor mye du skylder på forbruksgjeld, boliglån, studielån og eventuelt andre lån du har. I tillegg må du vite hvor mye du betaler per måned på disse lånene.

I lånesøknaden får du spørsmål om hvor mye gjeld du har, og hvor mye du betaler per måned på disse lånene. Derfor er det viktig å få en ordentlig oversikt over dette. Du kan bruke gjeldsregisteret og Altinn for å få oversikt.

#2 Bruk en låneformidler

Å søke manuelt til flere banker tar veldig lang tid. I gjennomsnitt bruker du 20 minutter til hver enkelt bank for å fylle ut en søknad. I Norge er det over 20 banker som driver med forbrukslån – tenk deg hvor mye tid dette blir til sammen? Bruk heller en låneformidler som Uno Finans når du søker om refinansiering.

#3 Sett opp en nøktern betalingsplan

Målet med refinansiering for mange, er å bli gjeldfri raskere. Har du for eksempel 3 forbrukslån i dag med 5 års nedbetaling, prøv heller å betale like mye som du gjør i dag. Da vil du redusere antall år for nedbetaling hvis du får refinansiering med lavere rente.

Er det mulig å refinansiere med betalingsanmerkninger?

Det er en mulighet å refinansiere forbrukslån og kredittkort selv om du har betalingsanmerkninger. Men du kan ikke gjøre dette uten sikkerhet. I tillegg er det et fåtall banker i Norge som vil hjelpe deg med dette.

Lånetypen kalles for et omstartslån, hvor du samler absolutt all gjeld du har sammen med boliglånet.

For å få et slikt lån, er du nødt til å ha nok sikkerhet i eiendommen til å få et slikt lån. Du kan låne opptil 85 % av boligverdien.

Du må også være klar over at lån med betalingsanmerkning har også et høyere rentenivå enn vanlige boliglån.

Ofte stilte spørsmål om refinansiering

Hvor kan jeg få hjelp til refinansiering?

Det finnes mange låneformidlere i Norge som er villig til å hjelpe deg med å refinansiere lån helt kostnadsfritt. Du kan prøve Uno Finans som vi samarbeider med, eller andre som Axo Finans eller Sambla. Alle disse samarbeider med flere banker som du kan få tilbud om refinansiering fra.

Tar det lang tid å refinansiere lån?

Som regel tar det ikke så veldig lang tid. Å fylle ut en søknad tar opptil 20 minutter, og du kan hente dokumentasjon på gjeld fra gjeldsregisteret og Altinn veldig enkelt på nett. Typisk tar ikke dette mer enn noen få dager fra du får pengene til dine andre lån er oppgjort.

Hvordan blir mine lån refinansiert?

Når du søker om et nytt lån, oppgir du kontonumrene til bankene som du skylder penger. Da kan din nye bank betale tilbake pengene. Du kan også velge å få lånet utbetalt og ordne med tilbakebetaling selv i enkelte tilfeller. Men vi anbefaler at banker gjør jobben for deg.

Hvilke lån er det lurt å refinansiere?

Typisk forbrukslån og kredittkortgjeld er veldig lurt å refinansiere, da du får ofte et bedre tilbud dersom du samler lånene. Boliglån og billån har veldig lik rente i de fleste banker, så det er veldig lite å hente på å finansiere slike lån.

Koster det noe å refinansiere lån?

Som regel tar bankene et etableringsgebyr for å opprette et refinansieringslån. Denne kostnaden blir lagt til din effektive rente på lånet, og ligger på mellom 450 til 1990 kroner avhengig av størrelsen på lånet, og hvilken bank du benytter deg av.