Rammelån

Når du tar ut penger fra kredittrammen, så betaler du kun rente på pengene du har brukt. Du får også en fleksibel tilbakebetaling, noe som betyr at du kan ta ut pengene du har betalt tilbake når som helst.

Forskjellene på rammelån og boliglån

Mange tror at det er de samme betingelsene for nedbetaling av rammelån som boliglån, men dette stemmer ikke. Du kan sammenligne et rammelån mer som et billig kredittkort som du kan benytte deg av når som helst. Så lenge du betaler renter på pengene du har tatt ut, så kan du velge å ikke betale avdrag på lånet.

På boliglån derimot, er du nødt til å følge de månedlige avdragene, og da kan du ikke ta ut pengene du har tilbakebetalt banken med mindre du refinansierer lånet etter hvert. Noe som betyr en ekstra runde med søknader.

Fordelen med boliglån derimot, er at du kan låne mer penger i forhold til boligens verdi. Har du fortsatt et høyt boliglån, er det mulig å låne opptil 85 % av boligverdien dersom du refinansierer lånet. På rammelån er som regel grensen på 60 % av boligens verdi.

Slik søker du om et rammelån

Å søke om rammelån på boligen er ganske enkelt på nett. Her er prosessen:

1. Du kontakter banken og sender inn en søknad om rammelån i nettbanken
2. Banken tar en verdivurdering av din bolig, og sjekker hvor mye inntekt du har
3. Du får tilbakemelding om hvor stor låneramme du kan få i løpet av kort tid

I de fleste byer og strøk, så trenger du som regel ikke å stille med takst på boligen selv. Bankene tar et prisestimat i ditt nærområde for å vurdere boligens verdi. Er det derimot vanskelig å sette en verdi på eiendommen, bør du få en verdivurdering fra megler for å vise til banken.

Hvor mye koster et rammelån?

Rentenivået på rammelån er tilnærmet den samme renten du får på vanlige boliglån. Derfor er dette en veldig rimelig løsning dersom du har behov for en stor kredittramme i forhold til kredittkort eller kredittlån uten sikkerhet. Vi har sjekket prisene og vilkår hos flere banker i Norge, slik at det blir enklere for deg å velge riktig bank.

Laveste effektive rente på rammelån akkurat nå er 5,11 % hos Heder Bank ASA. Medianen blant de 64 produktene vi sammenligner ligger på 5,99 %, og det dyreste på 8,02 %. Til sammenligning er dette rentenivået på et vanlig boliglån:

Renter hentet fra Finansportalen 26. september 2026. Rentenivået endrer seg over tid.

Representativt eksempel: Eff. rente 5,11 %, lånebeløp 2 000 000 kr o/25 år, kostnad 1 504 000 kr, totalt 3 504 000 kr. Kredittvurdering kreves, og lånevilkår fastsettes individuelt av banken.

Alle tilbyr en online søkeprosess, slik at du ikke trenger å oppsøke banken for å få innvilget et rammelån. Enkelte banker setter egne kriterier for å få den beste renten. For å få de aller laveste rentene må det ofte være et såkalt grønt rammelån. Dette betyr at du får den beste renten ut ifra hvilken energimerking boligen har. De fleste bankene krever energimerking klasse A eller B for å gi den beste renten på rammelån.

Hva kan et rammelån brukes til?

Det er ingen fastsatte kriterier for hva du skal bruke disse pengene på. Du får innvilget en låneramme som du kan benytte til det du trenger. Enkelte tar opp rammelån fordi de ønsker mer avkastning på pengene sine.

Dette kan for eksempel være å kjøpe en utleiebolig, hvor rentekostnadene rett og slett betaler seg selv. Andre tar mer risiko, og plasserer pengene på aksjesparekontoer eller fond som kan gi bedre avkastning enn det boligverdien vil gi over tid.

Men den vanligste årsaken til å ta opp et rammelån, er nok å låne penger til oppussing for å vedlikeholde boligen. I mange tilfeller vil lånet betale seg selv etter oppussing dersom du har planer om å selge boligen etter hvert.

Vilkårene for å få et rammelån

På nettsidene til bankene ser det veldig enkelt ut å søke om et rammelån. Har du minst 40 % i sikkerhet på boligen, så kan du søke. Men dette er ikke helt tilfelle. Det er viktig å være klar over at det er flere betingelser som gjelder for å søke om rammelån:

• Du må ha fast inntekt
• Du kan ikke ha mer enn 5 ganger inntekten din i gjeld fra før
• Du kan ikke ha betalingsanmerkninger

Vi kan ta et eksempel på at du har en boligverdi på 4 millioner kroner, og har 300 000 kroner i årsinntekt. I forhold til boligverdien så kan du låne opptil 2,4 millioner kroner. Men ut i fra inntekten din, kan du totalt tåle et lån på 1,5 millioner kroner. Har du eventuelt kredittkort eller forbruksgjeld fra før, blir dette også avregnet i forhold til hvor mye du kan låne.

Et rammelån har heller ikke den samme funksjonen som et omstartslån dersom du har betalingsanmerkninger. Ønsker du å låne penger for å tilbakebetale kreditorer som du skylder penger, er det refinansiering med sikkerhet i bolig du bør søke om.

I tillegg er det viktig å huske på at selv om du har en fleksibel nedbetaling av gjelden, er det en fastsatt låneperiode opptil 25 år. Derfor bør du ikke utsette å betale avdragene for lenge, slik at de ikke blir for høye i slutten av låneperioden.

Etter en periode på 25 år, så kan du selvfølgelig søke om et rammelån på nytt. Men har du endringer i inntekten din eller gått av med pensjon, er det ikke sikkert at du får innvilget like høyt beløp.

Ofte stilte spørsmål om rammelån

Kan flere disponere rammelånet?

Har du ektefelle eller samboer, kan begge få tilgang til lånerammen gjennom nettbanken dersom dere bruker samme bank.

Hvor mye må jeg betale på rammelånet per måned?

Det eneste kriteriet er at du betaler rentekostnadene på lånet hver måned. Avdragene bestemmer du selv.

Kan jeg få fastrente på rammelån?

Dessverre er det ikke mulig å få fast rente på rammelån. Dersom dette er viktig for deg, bør du heller søke om et vanlig boliglån med fast rente.

Hvor mye kan jeg låne på et rammelån?

Du kan låne opptil 60 % av boligens verdi, men du kan ikke låne mer enn 5 ganger inntekten din. Lån du har fra før blir også tatt med i beregningen.

Kan jeg gjøre om boliglån til rammelån?

Ja, du kan endre ditt boliglån til et rammelån istedenfor for å få mer fleksibel nedbetaling, og ekstra penger å låne når du trenger det.